Nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) haben Sie ein Recht auf faire und genaue Berichterstattung über Ihre Kreditinformationen. Sie haben auch Anspruch auf bestimmte Datenschutzrechte in Bezug auf Ihre Kreditinformationen und den Schutz vor Missbrauch Ihrer Kreditinformationen.

Wenn jemand Ihre Rechte nach dem FCRA verletzt, stehen Ihnen einige Rechtsmittel zur Verfügung. Diese Rechtsmittel können tatsächliche Schäden, Strafschadensersatz, Anwaltsgebühren und Kosten umfassen. Die Art der Abhilfe hängt davon ab, ob der Verstoß vorsätzlich oder fahrlässig war.

Was ist der Fair Credit Reporting Act?

Die FCRA regelt das Verhalten von Verbraucherberichterstattungsagenturen – auch Kreditauskunfteien genannt – und der Unternehmen oder Einzelpersonen, die Informationen an die Verbraucherberichterstattungsagenturen (Ratingagenturen) melden. Die Ratingagenturen kompilieren diese Informationen in Ihre Kreditauskunft. Gläubiger, Vermieter und Arbeitgeber können sich auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft verlassen, um Entscheidungen zu treffen, um Ihnen einen Kredit zu gewähren, Ihnen einen Job zu geben oder Ihnen ein Haus oder eine Wohnung zu vermieten.

Die FCRA enthält Regeln darüber, wer auf Ihren Bericht zugreifen kann, was wie lange gemeldet werden kann und was Ratingagenturen und Informationslieferanten tun müssen, wenn Sie Informationen bestreiten. Wenn eine Ratingagentur oder ein anderes Unternehmen gegen die FCRA verstößt, können Sie Schaden erleiden. Zum Beispiel könnten ungenaue Informationen in Ihrem Bericht dazu führen, dass ein Gläubiger Ihnen einen Autokredit oder eine Kreditkarte verweigert, ein Arbeitgeber sich weigert, Sie einzustellen, oder ein Vermieter sich entscheidet, nicht an Sie zu vermieten. Sie könnten auch anderen Schaden erleiden.

Wenn ein FCRA-Verstoß vorliegt, können Sie vor Gericht klagen. Hier sind die verfügbaren Mittel:

Schadensersatz wegen vorsätzlicher Verletzung

Wenn Sie nachweisen können, dass die Ratingagentur, der Informationslieferant oder das Unternehmen, das die Informationen verwendet, vorsätzlich gegen ihre Verpflichtungen aus der FCRA verstoßen hat, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Entschädigung für alle folgenden Schäden:

– Grundlegende Schäden (wählen Sie einen):

  • tatsächliche (nachweisbare) Schäden (keine Begrenzung) oder

  • gesetzliche Schäden Schäden zwischen $ 100 und $ 1.000 (um diese zu erhalten, müssen Sie nicht beweisen, dass die Verletzung Ihnen geschadet hat).

– Wenn der Übertreter eine Person war, die gelogen hat, um Ihre Kreditauskunft zu erhalten, oder sie für einen unangemessenen Zweck verwendet hat, dann ist der größere von:

  • ihre tatsächlichen, nachweisbaren Schäden (keine Begrenzung) oder

  • $1,000 wohnung (kein Minimum).

– Strafschadensersatz, wie vom Gericht entschieden.

-Anwaltskosten.

Definition von „Vorsätzlich“

Ein vorsätzlicher Verstoß bedeutet nicht nur, dass Sie nachweisen müssen, dass die Ratingagentur oder eine andere Stelle tatsächlich wusste, dass sie Ihre Rechte verletzt hat. Es genügt vielmehr zu beweisen, dass sie rücksichtslos gehandelt hat — das heißt, die Ratingagentur oder ein anderes Unternehmen wusste oder hätte wissen müssen, dass sie mit der FCRA in Konflikt geriet.

Schadensersatz wegen fahrlässiger Verletzung

Sie haben auch Anspruch auf Schadensersatz, wenn Sie nachweisen können, dass die Ratingagentur oder ein anderes Unternehmen fahrlässig gegen ihre Verpflichtungen aus der FCRA verstoßen hat. Zu den Schäden gehören:

  • tatsächlicher Schaden (kein festgelegtes Limit oder Minimum) und

  • anwaltskosten und -gebühren.

Vorsicht: Strafe für eine frivole FCRA-Klage

Die FCRA hat eine Strafe für die Einreichung einer Klage oder nachfolgender Gerichtsakten, die später als „bösgläubig“ oder zum Zwecke der Belästigung eingereicht wurden.“ Sie (oder der Angeklagte) müssen möglicherweise die Anwaltskosten der anderen Seite bezahlen, wenn Sie (oder sie) bösgläubige Papiere einreichen und verlieren.

Wann und wo Sie eine Klage wegen FCRA-Verstößen einreichen können

Sie können eine Beschwerde entweder beim Bundesgericht oder beim Gericht Ihres Staates einreichen. Es gibt eine Frist — eine sogenannte Verjährungsfrist — für die Einreichung einer FCRA-Beschwerde. Es muss spätestens eingereicht werden:

  • zwei Jahre nach dem Datum, an dem Sie den Verstoß entdeckt haben, oder

  • fünf Jahre nach dem Datum des Verstoßes.

Um mehr über die Einreichung einer Klage wegen FCRA-Verstößen zu erfahren, sprechen Sie mit einem Verbraucherschutzanwalt oder einem Anwalt für Schuldenregulierung.