Si está casado, probablemente entienda la necesidad de un testamento para cuidar de su cónyuge e hijos si algo le sucede. Desafortunadamente, en las familias mixtas, un plan basado en el testamento a menudo se convierte en un desastre para sus hijos si muere primero. La planificación patrimonial es muy importante para las familias mixtas.

Por qué los Niños Son Desheredados Bajo Planes Basados En Testamento

Inicialmente, los will de los socios son imágenes espejo. Usted y su cónyuge se dan todo su patrimonio el uno al otro. Cuando fallece el segundo cónyuge, los bienes se distribuyen a los hijos e hijastros del cónyuge supérstite. Desafortunadamente, bajo casi todos los planes basados en el testamento, los hijos biológicos del primer cónyuge terminan desheredados.

Un plan típico basado en testamento para familias mixtas se ve así:

la imagen de un plan típico basado en testamento

Los testamentos son una expectativa, por lo que el cónyuge sobreviviente puede cambiar su testamento en cualquier momento. A menos que los testamentos sean contractuales, lo cual es raro, sus hijos no tienen derecho legal a heredar.

Las familias mezcladas pueden parecer fuertes y cohesivas durante muchos años. Sin embargo, el tiempo y los cambios en las circunstancias personales del cónyuge sobreviviente con frecuencia hacen que los cónyuges creen un nuevo testamento, eliminando a sus hijos.

Conseguir un nuevo cónyuge

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Cuando tiene hijos y se casa con alguien que no es el padre biológico de sus hijos, existe el riesgo de que sus hijos sean desheredados.

Es posible que los cónyuges que no son los padres biológicos de su hijo no aprecien a sus hijos tanto como usted.

Si tienen sus propios hijos, lo más probable es que su cónyuge se preocupe por el futuro de sus propios hijos.

Así como usted se preocupa profundamente por sus hijos, también lo hace el nuevo cónyuge por sus hijos.

Como puede ver, es posible que un cónyuge sobreviviente cambie su testamento y desheredeará a sus hijos.

El Cónyuge Derrochador

 los niños las familias mixtas se desheredan La idea de que alguien más disfrute de su dinero mientras sus hijos esperan su herencia puede no sentarle bien.

Incluso si su cónyuge no cambia su testamento, la herencia de sus hijos podría haber desaparecido para el momento en que su cónyuge fallezca.

El niño necesitado

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Es difícil pensar en algo trágico que le suceda a su hijo. Desafortunadamente, ocurren accidentes y enfermedades.

Si tiene un plan basado en testamento, ¿sabe qué sucede si su hijo queda discapacitado o tiene una emergencia médica en el futuro? ¿Tendrán acceso al dinero que tanto necesitan?

Desafortunadamente, un plan basado en testamento no le permite a su hijo acceder a nada del dinero, incluso en circunstancias extremas.

Testamento perdido & Sin Derecho a Heredar

 diagrama de lo que sucede cuando se pierde un Testamento en Colorado¿Qué pasa si su cónyuge nunca se vuelve a casar, pero el testamento se destruye o se pierde? Bajo la ley de Colorado, si el testamento fue visto por última vez en posesión del difunto y no se puede encontrar, la presunción es que tenía la intención de destruirlo.

Superar la presunción es difícil y rara vez se logra, como fue el caso en re Estate of Perry, 33 P. 3d 1235 (Colo. App. 2001).

En re Estate of Perry, no se pudo encontrar el testamento del difunto. El proponente del testamento testificó originalmente en la corte testamentaria local el difunto guardó el testamento en un cajón de escritorio. El proponente también le dijo al tribunal local que el difunto limpió el escritorio sabiendo que el testamento se guardaba allí.

El tribunal testamentario local determinó que el difunto revocó a sabiendas el Último Testamento cuando se tiró durante la limpieza. El tribunal se negó a presentar una fotocopia del testamento para la legalización de un testamento. El proponente del testamento apeló.

El tribunal de apelaciones del estado confirmó la decisión del tribunal testamentario local.

En el caso de un testamento perdido o faltante, un tribunal debe estar satisfecho de que el testamento no ha sido revocado por el testador antes de admitir el testamento a la sucesión. Por consiguiente, la corte examinó debidamente la cuestión en este caso.
– La Jueza del Tribunal de Apelaciones Janice B. Davidson

Según la ley de Colorado, si no se puede encontrar un testamento, los hijos de su cónyuge heredarán el 100% y sus hijos no obtendrán nada.

Testamentos modificados

Al igual que las mentes, los testamentos pueden cambiar. Los testamentos generalmente no son contratos. Eso significa que el cónyuge sobreviviente puede cambiar su Testamento y eliminar a los hijos de su cónyuge fallecido.

Los cónyuges viudos pueden hacer su testamento debido a una nueva pareja. Tal vez ahora haya una distancia entre los hijastros y el cónyuge sobreviviente. Después de varios años, es común que los hijastros sean desheredados.

Propiedad personal

Un testamento redactado rápidamente o mal escrito puede no explicar el apego emocional a reliquias familiares, imágenes y otros artículos sentimentales. Si todos los bienes personales se dejan al cónyuge sobreviviente, como es típico en la mayoría de los testamentos, es posible que los hijos del difunto nunca reciban reliquias familiares o antecedentes familiares asociados con su linaje.

Soluciones de Planificación Patrimonial para Familias Mixtas

El primer paso para resolver este problema es tener claro con su cónyuge lo que debe suceder después de que uno de ustedes muera. Se necesita una conversación franca con su cónyuge, a menudo con la guía de un abogado de bienes raíces, para expresar estas preocupaciones.

Es posible que nunca haya tenido esta conversación con su cónyuge. Pero estas conversaciones difíciles son necesarias para evitar conflictos futuros y evitar que sus hijos sean desheredados.

Un abogado de sucesiones puede ayudarlo a desarrollar un plan que describa cómo se protegen financieramente los hijos biológicos y el cónyuge sobreviviente. Su abogado podrá facilitar la conversación y proporcionar soluciones a los problemas que enfrentan comúnmente las familias mixtas.

El Fideicomiso de Vertido Conjunto

Una solución que permite a cada cónyuge dictar los términos de su patrimonio y proteger al cónyuge sobreviviente, así como a sus hijos biológicos, es el fideicomiso de vertido conjunto. El fideicomiso de vertido conjunto permite que cada cónyuge transfiera activos donde quiera, cuando quiera, a quien quiera y de la manera que quiera.

Bajo un fideicomiso conjunto, se crea un fideicomiso paraguas con un fideicomiso separado bajo el paraguas para cada cónyuge. Esto significa que se crean tres fideicomisos en un documento de fideicomiso.

A la muerte del primer cónyuge, el fideicomiso conjunto deposita sus activos en dos fideicomisos separados basados en una asignación que la pareja determine. La confianza del primer cónyuge que muere a menudo provee al cónyuge sobreviviente. Luego, a la muerte del cónyuge sobreviviente, los bienes se distribuyen a los hijos biológicos del primer cónyuge.

 Diagrama de cómo funciona un fideicomiso de vertido conjunto

En el diagrama anterior, el fideicomiso conjunto se vierte en el fideicomiso separado cuando muere el primer cónyuge. Luego, el ingreso en el fideicomiso separado se paga al sobreviviente de por vida, seguido de una distribución a los hijos biológicos cuando fallece el segundo cónyuge.

Es importante tener en cuenta que este es solo un patrón de distribución, y es un ejemplo simplificado.

Es posible que desee un patrón de distribución diferente. Por ejemplo, es posible que desee que su cónyuge tenga acceso a algo más que ingresos y también reciba pagos de capital. O tal vez desee que sus hijos tengan acceso a los fondos para sus gastos de educación o médicos mientras su cónyuge aún esté vivo. Del mismo modo, es posible que desee que sus hijos reciban dinero directamente a su muerte, o que desee continuar reteniendo el dinero en un fideicomiso adicional para sus hijos cuando fallezca el segundo cónyuge.

Lo que es importante tener en cuenta es que cada cónyuge puede elegir el patrón de distribución para su confianza.

Más Beneficios de un Vertido Conjunto Sobre la Confianza:
  • El cónyuge sobreviviente se proporciona durante su vida, pero no puede cambiar la forma en que se distribuyen los activos
  • Cada cónyuge elige cómo se distribuye su porción del patrimonio a sus hijos y se asegura de que se cumplan sus deseos
  • Cada cónyuge elige a sus propios fiduciarios, como el fideicomisario y el representante personal
  • Los fondos están protegidos contra los acreedores de su cónyuge e hijos

Financiar el Fideicomiso

Un fideicomiso sin fondos es inútil. Después de todo, creamos la confianza para poner cosas en ella. Demasiadas familias tienen fideicomisos que nunca se financian, lo que solo termina añadiendo complejidad después de su muerte.

Hay dos maneras de financiar un fideicomiso:

  • Puede indicar directamente qué activos van a cada fideicomiso.
  • Puede usar una asignación general. (Una asignación general simplemente dice que toda mi propiedad que no transferí específicamente al fideicomiso debe ir a mi fideicomiso.)

Con un fideicomiso de vertido, ambos cónyuges determinan a cuál de los tres fideicomisos transferiremos o asignaremos la propiedad. Podríamos asignar la propiedad al fideicomiso conjunto o a uno de los fideicomisos separados (o a una mezcla de fideicomisos).

Para un matrimonio posterior a la vida, ambos cónyuges pueden desear asignar sus bienes separados a sus fideicomisos individuales. Una pareja más joven puede optar por asignar la propiedad al fideicomiso conjunto.

Alternativamente, puede servir mejor a la pareja asignando cualquier propiedad conjunta al fideicomiso conjunto y la propiedad separada al fideicomiso separado.

Elección de beneficiarios para Familias mixtas

Para familias mixtas, es importante elegir cuidadosamente a los beneficiarios. Debes evitar términos como» a mis descendientes «o» a mis hijos.»Este tipo de lenguaje se encuentra en la mayoría de los testamentos. Después de todo, ¿de qué descendientes e hijos estamos hablando? Sus hijos biológicos, sus hijastros, o ambos?

No invite a desastres y litigios entre sus hijos y su cónyuge al no indicar claramente a sus beneficiarios.

Las mejores prácticas incluyen:
  • Identificar a su cónyuge
  • Identificar a sus hijastros
  • Identificar a sus hijos biológicos
  • Identificar a cualquier otro beneficiario
  • Determinar específicamente quién obtiene artículos de valor sentimental
  • Siempre utilizando un patrón de distribución obligatorio en su fideicomiso.

Evite fideicomisos de descargo de responsabilidad, fideicomisos revocables estándar, fideicomisos matrimoniales y testamentos simples. Estos dan demasiada flexibilidad y, por lo tanto, se abusan con demasiada facilidad.

Opciones de distribución

No solo debe elegir beneficiarios, sino que es importante analizar quién hereda y el momento de la herencia.

  • ¿Qué hereda el cónyuge supérstite y cuándo?
  • ¿El cónyuge supérstite solo tiene acceso para usos limitados, como por su salud, educación, mantenimiento, apoyo, o el uso es ilimitado?
  • Después de que el segundo cónyuge fallezca, ¿a dónde van los fondos? ¿A los hijos biológicos, a los hijastros o a ambos?
  • ¿Los hijos tienen derecho a fondos durante la vida del cónyuge supérstite?
  • ¿Quién será el fideicomisario? ¿Será el fideicomisario independiente o un fideicomisario corporativo?
  • ¿Los hijos del primer cónyuge de un matrimonio anterior recibirán fondos de inmediato?

Si su beneficiario es su hijo biológico, por ejemplo, puede determinar elementos como:

  • Cuando el niño debe recibir los fondos del fideicomiso
  • Proporcionar planificación de discapacidad para el niño
  • Proporcionar protección de acreedores para el niño

El cónyuge sobreviviente a menudo tiene derecho a recibir ingresos por un período de tiempo. Por ejemplo, el cónyuge supérstite puede recibir pagos o acceder a los fondos hasta que se vuelva a casar, un cierto número de años o toda su vida.

Consideraciones importantes de Planificación Patrimonial para Familias mixtas

Debido a que el fideicomiso conjunto se divide al fallecer el primer cónyuge, usted debe determinar la división del fideicomiso conjunto, así como el fideicomiso separado del cónyuge fallecido. La división generalmente no está impulsada por una fórmula.

Utilice siempre una división obligatoria del fideicomiso. De lo contrario, la mayoría de las veces uno de los hijos del cónyuge será desheredado.

Debido a que tanto el cónyuge como los hijos biológicos del primer cónyuge que fallece pueden compartir activos del mismo fideicomiso, debe redactar cuidadosamente el fideicomiso para evitar una disputa sobre si los activos se invierten para ingresos corrientes (favoreciendo al cónyuge) o para el crecimiento a largo plazo (favoreciendo a los hijos).

Las unidades, que están fuera del alcance de este artículo, pueden ayudar a aliviar ese problema.

Poderes Durante la Incapacidad

Nuestro objetivo es proteger a ambos cónyuges, el cónyuge discapacitado y no discapacitado, así como a los beneficiarios durante la incapacidad. Es importante asegurarse de que el cónyuge no discapacitado no disipe los activos del fideicomiso. Pero es igualmente importante garantizar que el cónyuge discapacitado reciba la atención adecuada. Estas son consideraciones importantes a la hora de redactar un fideicomiso.

Asimismo, queremos asegurarnos de que el cónyuge no incapacitado sea atendido durante la incapacidad, especialmente si depende económicamente del cónyuge discapacitado. Y, si el cónyuge discapacitado fallece, el cónyuge sobreviviente debe tener suficientes bienes en el futuro.

Algunas preocupaciones al redactar un fideicomiso para un cónyuge discapacitado incluyen:

  • ¿Debería el poder notarial tener derecho a modificar el fideicomiso?
  • ¿Quién recibe la consideración principal durante la incapacidad?
    • El cónyuge discapacitado
    • Los hijos del cónyuge discapacitado
    • El cónyuge no discapacitado
    • Otra persona
  • ¿Debería el fideicomisario tener derecho a una donación del fideicomiso para facilitar la planificación de impuestos o discapacidad?

Robinson & Henry, PC / Abogados de Planificación Patrimonial para Familias Mixtas

La planificación patrimonial adecuada puede resolver muchos problemas que enfrentan las familias mixtas. Ya sea que su preocupación sea principalmente por su cónyuge sobreviviente, sus hijos o ambos, la planificación patrimonial puede ayudarlo a satisfacer sus necesidades. Sentémonos para discutir sus metas de planificación patrimonial. Programe su cita en línea o llame al (303) 688-0944.

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