Si vous êtes marié, vous comprenez probablement la nécessité d’un testament pour prendre soin de votre conjoint et de vos enfants si quelque chose vous arrive. Malheureusement, dans les familles recomposées, un plan testamentaire se transforme souvent en désastre pour vos enfants si vous mourez en premier. La planification successorale est très importante pour les familles recomposées.

Pourquoi Les enfants Sont Déshérités Dans Le Cadre de Plans basés sur le Testament

Au départ, les partenaires sont des images miroir. Vous et votre conjoint vous donnez la totalité de votre succession l’un à l’autre. Lorsque le deuxième conjoint passe, les biens sont distribués aux enfants et aux beaux-enfants du conjoint survivant. Malheureusement, dans presque tous les plans basés sur le testament, les enfants biologiques du premier conjoint finissent par être déshérités.

Un plan testamentaire typique pour les familles recomposées ressemble à ceci:

 image d'un plan testamentaire typique

Les testaments sont une espérance, de sorte que le conjoint survivant peut changer son testament à tout moment. À moins que les testaments ne soient contractuels, ce qui est rare, vos enfants n’ont aucun droit légal d’hériter.

Les familles recomposées peuvent sembler solides et cohérentes pendant de nombreuses années. Mais, le temps et les changements apportés à la situation personnelle du conjoint survivant amènent souvent les conjoints à créer un nouveau testament, coupant vos enfants.

Obtenir un nouveau conjoint

 enfants les familles recomposées sont déshéritées

Lorsque vous avez des enfants et que vous épousez une personne qui n’est pas le parent biologique de vos enfants, il y a un risque que vos enfants soient déshérités.

Les conjoints qui ne sont pas les parents biologiques de votre enfant peuvent ne pas chérir vos enfants autant que vous.

S’ils ont leurs propres enfants, la préoccupation de votre conjoint, très probablement, est pour l’avenir de ses propres enfants.

Tout comme vous vous souciez profondément de vos enfants, le nouveau conjoint s’occupe aussi de ses enfants.

Comme vous pouvez le constater, il est possible qu’un conjoint survivant modifie son testament et déshérite vos enfants.

Le conjoint dépensier

 enfants Les familles recomposées sont déshéritées L’idée que quelqu’un d’autre profite de votre argent pendant que vos enfants attendent leur héritage peut ne pas vous convenir.

Même si votre conjoint ne modifie pas son testament, l’héritage de vos enfants pourrait avoir disparu au moment du décès de votre conjoint.

L’enfant dans le besoin

 enfants Les familles recomposées sont déshéritées

Il est difficile de penser à quelque chose de tragique qui arrive à votre enfant. Malheureusement, des accidents et des maladies surviennent.

Si vous avez un plan testamentaire, savez-vous ce qui se passe si votre enfant devient handicapé ou a une urgence médicale à l’avenir? Auront-ils accès à l’argent dont ils ont tant besoin?

Malheureusement, un plan basé sur le testament ne permet pas à votre enfant d’accéder à l’argent, même dans des circonstances désastreuses.

Testaments perdus & Pas de droit à l’héritage

 diagramme de ce qui se passe lorsqu'un testament est perdu au Colorado Que se passe-t-il si votre conjoint ne se remarie jamais, mais que le testament est détruit ou perdu? En vertu de la loi du Colorado, si le testament a été vu pour la dernière fois en la possession du défunt et ne peut être trouvé, la présomption est qu’il avait l’intention de le détruire.

Surmonter la présomption est difficile et rarement accompli, comme ce fut le cas dans re Estate of Perry, 33 P.3d 1235 (Colo. App. 2001).

Dans la succession de Perry, le testament du défunt n’a pas pu être trouvé. Le promoteur du testament a témoigné à l’origine devant le tribunal des successions local, le défunt a conservé le testament dans un tiroir de bureau. Le promoteur a également dit au tribunal local que le défunt avait nettoyé le bureau en sachant que le testament y était conservé.

Le tribunal des successions local a déterminé que le défunt avait sciemment révoqué le Dernier Testament et le Testament lorsqu’il avait été jeté pendant le nettoyage. Le tribunal a refusé de saisir une photocopie du testament d’homologation. Le promoteur du testament a fait appel.

La cour d’appel de l’État a confirmé la décision du tribunal des successions local.

Dans le cas d’un testament manquant ou perdu, un tribunal doit être convaincu qu’un testament n’a pas été révoqué par le testateur avant d’admettre le testament à l’homologation. Par conséquent, le tribunal a correctement examiné la question en l’espèce.
– Juge de la Cour d’appel Janice B. Davidson

En vertu de la loi du Colorado, si un testament ne peut être trouvé, les enfants de votre conjoint héritent à 100% et vos enfants ne reçoivent rien.

Testaments modifiés

Comme les esprits, les testaments peuvent changer. Les testaments ne sont généralement pas des contrats. Cela signifie donc que le conjoint survivant peut modifier son testament et découper les enfants de son conjoint décédé.

Les conjoints veufs peuvent faire leur testament en raison d’un nouveau partenaire. Il y a peut-être maintenant une distance entre les beaux-enfants et le conjoint survivant. Après plusieurs années, il est courant que les beaux-enfants soient déshérités.

Biens personnels

Un testament rédigé rapidement ou mal rédigé peut ne pas tenir compte de l’attachement émotionnel aux héritages familiaux, aux images et à d’autres objets sentimentaux. Si tous les biens personnels sont laissés au conjoint survivant, comme c’est typique dans la plupart des testaments, les enfants du défunt peuvent ne jamais recevoir d’héritages familiaux ou d’antécédents familiaux associés à leur lignée.

Solutions de planification successorale pour les familles recomposées

La première étape pour résoudre ce problème est d’être clair avec votre conjoint sur ce qui devrait se passer après le décès de l’un de vous. Une conversation franche avec votre conjoint, souvent avec les conseils d’un avocat de la succession, est nécessaire pour exprimer ces préoccupations.

Vous n’avez peut-être jamais eu cette conversation avec votre conjoint. Mais ces conversations difficiles sont nécessaires pour éviter de futurs conflits et éviter que vos enfants ne soient déshérités.

Un avocat de la succession peut vous aider à élaborer un plan qui décrit comment les enfants biologiques et le conjoint survivant sont protégés financièrement. Votre avocat sera en mesure de faciliter la conversation et de fournir des solutions aux problèmes auxquels font face les familles recomposées.

La Fiducie mixte de rachat

Une solution qui permet à chaque conjoint de dicter les conditions de sa succession et de protéger le conjoint survivant, ainsi que ses enfants biologiques est la fiducie mixte de rachat. La fiducie commune permet à chaque conjoint de transférer des actifs où il le souhaite, quand il le souhaite, à qui il le souhaite et de la manière qu’il le souhaite.

Dans le cadre d’une fiducie commune, une fiducie-cadre est créée avec une fiducie distincte sous l’égide de chaque conjoint. Cela signifie que trois fiducies sont créées dans un document de confiance.

Au décès du premier conjoint, la fiducie mixte répartit ses actifs en deux fiducies distinctes selon une répartition déterminée par le couple. La fiducie du premier conjoint qui décède fournit souvent le conjoint survivant. Ensuite, au décès du conjoint survivant, les biens sont distribués aux enfants biologiques du premier conjoint.

 Diagramme du fonctionnement d'une fiducie de versement conjoint

Dans le diagramme ci-dessus, la fiducie de versement conjoint se déverse dans la fiducie séparée lorsque le premier conjoint décède. Ensuite, le revenu de la fiducie séparée est versé au survivant à vie, suivi d’une distribution aux enfants biologiques lorsque le deuxième conjoint décède.

Il est important de noter qu’il ne s’agit que d’un modèle de distribution et qu’il s’agit d’un exemple simplifié.

Vous pouvez souhaiter un modèle de distribution différent. Par exemple, vous voudrez peut-être que votre conjoint ait accès à plus qu’un simple revenu et reçoive également des paiements de capital. Ou, peut-être voulez-vous que vos enfants aient accès aux fonds pour leurs études ou leurs frais médicaux pendant que votre conjoint est encore en vie. De même, vous voudrez peut-être que vos enfants reçoivent de l’argent directement à votre décès, ou vous voudrez peut-être continuer à détenir l’argent dans une autre fiducie pour vos enfants au décès du deuxième conjoint.

Ce qui est important à noter, c’est que chaque conjoint doit choisir le modèle de distribution de sa confiance.

Plus d’avantages d’une Confiance commune:
  • Le conjoint survivant est pris en charge au cours de sa vie, mais il ne peut pas changer la façon dont les biens sont distribués
  • Chaque conjoint choisit la façon dont sa partie de la succession est distribuée à ses enfants et s’assure que ses souhaits sont suivis
  • Chaque conjoint choisit ses propres fiduciaires, tels que le fiduciaire et le représentant personnel
  • Les fonds sont protégés contre les créanciers de votre conjoint et de vos enfants

Financement de la fiducie

Une fiducie non financée est inutile. Après tout, nous avons créé la confiance pour y mettre des choses. Beaucoup trop de familles ont des fiducies qui ne sont jamais financées, ce qui ne finit par ajouter de la complexité qu’après leur décès.

Il y a deux façons de financer une fiducie:

  • Vous pouvez indiquer directement quels actifs entrent dans quelle fiducie.
  • Vous pouvez utiliser une affectation générale. (Une cession générale indique simplement que tous mes biens que je n’ai pas spécifiquement transférés à la fiducie devraient aller à ma fiducie.)

Avec une fiducie de cession temporaire, les deux conjoints déterminent à laquelle des trois fiducies nous transférerons ou céderons les biens. Nous pourrions céder le bien à la fiducie conjointe ou à l’une des fiducies distinctes (ou à un mélange des fiducies).

Pour un mariage plus tard dans la vie, les deux époux peuvent vouloir céder leurs biens distincts à leurs fiducies individuelles. Un couple plus jeune peut choisir de céder la propriété à la fiducie mixte.

Alternativement, il peut mieux servir le couple en cédant tout bien commun à la fiducie mixte et les biens distincts à la fiducie distincte.

Choix des bénéficiaires pour les familles recomposées

Pour les familles recomposées, il est important de choisir soigneusement les bénéficiaires. Vous devriez éviter les termes tels que « à mes descendants » ou « à mes enfants. »Ce genre de langage se retrouve sur la plupart des testaments. Après tout, de quels descendants et enfants parlons-nous? Vos enfants biologiques, vos beaux-enfants, ou les deux?

N’invitez pas à une catastrophe ou à un litige entre vos enfants et votre conjoint en n’indiquant pas clairement vos bénéficiaires.

Les meilleures pratiques comprennent:
  • Identification de votre conjoint
  • Identification de vos beaux-enfants
  • Identification de vos enfants biologiques
  • Identification de tous les autres bénéficiaires
  • Déterminer spécifiquement qui obtient des objets de valeur sentimentale
  • Toujours en utilisant un modèle de distribution obligatoire dans votre fiducie.

Évitez les fiducies de non-responsabilité, les fiducies révocables standard, les fiducies matrimoniales et les testaments simples. Ceux-ci donnent trop de flexibilité et, par conséquent, sont trop facilement abusés.

Options de distribution

Non seulement vous devez choisir les bénéficiaires, mais il est important de discuter de qui hérite et du moment de l’héritage.

  • De quoi hérite le conjoint survivant et quand?
  • Le conjoint survivant n’a-t-il accès qu’à des fins limitées telles que la santé, l’éducation, l’entretien, le soutien, ou l’utilisation est-elle illimitée?
  • Après le décès du deuxième conjoint, où vont les fonds? Aux enfants biologiques, aux beaux-enfants ou aux deux?
  • Les enfants ont-ils droit à des fonds pendant la vie du conjoint survivant?
  • Qui sera le fiduciaire? Le fiduciaire sera-t-il indépendant ou un fiduciaire corporatif?
  • Les enfants du premier conjoint issus d’un précédent mariage recevront-ils immédiatement des fonds?

Si votre bénéficiaire est votre enfant biologique, par exemple, vous pouvez déterminer des éléments tels que:

  • Lorsque l’enfant devrait recevoir les fonds de la fiducie
  • Prévoir une planification de l’invalidité pour l’enfant
  • Prévoir une protection des créanciers pour l’enfant

Le conjoint survivant a souvent le droit de recevoir un revenu pendant une période de temps. Par exemple, le conjoint survivant peut recevoir des paiements ou accéder aux fonds jusqu’au remariage, un certain nombre d’années ou toute sa vie.

Considérations importantes en matière de planification successorale pour les familles recomposées

Étant donné que la fiducie conjointe est divisée au décès du premier conjoint, vous devez déterminer la division de la fiducie conjointe, ainsi que la fiducie distincte du conjoint décédé. La division n’est généralement pas dictée par une formule.

Toujours utiliser une division obligatoire de la fiducie. Sinon, la majorité du temps, l’un des enfants du conjoint sera déshérité.

Étant donné que le conjoint et les enfants biologiques du premier conjoint qui passe peuvent partager les actifs de la même fiducie, vous devez rédiger soigneusement la fiducie pour éviter un différend quant à savoir si les actifs sont investis pour un revenu courant (favorisant le conjoint) ou une croissance à long terme (favorisant les enfants).

Unitrusts, qui ne relèvent pas du champ d’application de cet article, peuvent aider à atténuer ce problème.

Pouvoirs En cas d’incapacité

Notre objectif est de protéger les conjoints, le conjoint handicapé et non handicapé, ainsi que les bénéficiaires en cas d’incapacité. Il est important de s’assurer que le conjoint non handicapé ne dissipe pas les actifs de la fiducie. Mais il est tout aussi important de veiller à ce que le conjoint handicapé reçoive des soins adéquats. Ce sont des considérations importantes lors de la rédaction d’une fiducie.

De même, nous voulons nous assurer que le conjoint non handicapé est pris en charge pendant l’incapacité, en particulier s’il est financièrement à la charge du conjoint handicapé. Et, si le conjoint handicapé décède, le conjoint survivant devrait avoir suffisamment d’actifs à l’avenir.

Certaines préoccupations lors de la rédaction d’une fiducie pour un conjoint handicapé comprennent:

  • La procuration devrait-elle avoir le droit de modifier la fiducie?
  • Qui reçoit la considération principale pendant l’incapacité?
    • Le conjoint handicapé
    • Les enfants du conjoint handicapé
    • Le conjoint non handicapé
    • Quelqu’un d’autre
  • Le fiduciaire devrait-il avoir le droit de faire un don de la fiducie pour faciliter la planification fiscale ou d’invalidité?

Robinson & Henry, C.P. / Avocats en planification successorale pour les familles recomposées

Une planification successorale appropriée peut résoudre de nombreux problèmes auxquels les familles recomposées sont confrontées. Que vous vous préoccupiez principalement de votre conjoint survivant, de vos enfants ou des deux, la planification successorale peut vous aider à répondre à vos besoins. Asseyons-nous pour discuter de vos objectifs de planification successorale. Prenez rendez-vous en ligne ou appelez le (303) 688-0944.

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